Altersvorsorge in München – Mit Plan sicher in den Ruhestand
Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen nicht reichen. Wer heute als Führungskraft, Selbstständiger oder Freiberufler gut verdient, braucht eine private Altersvorsorge, die zu seiner Lebenssituation passt – steuerlich optimiert, flexibel und unabhängig von Produktgebern. AERA begleitet Sie dabei: mit einer klaren Strategie, dem vollen Marktüberblick und einem Konzept, das wirklich zu Ihnen passt.
Warum die gesetzliche Rente allein nicht reicht
Das Rentenniveau in Deutschland liegt heute bei rund 48 % des letzten Nettoeinkommens – Tendenz sinkend. Wer 80.000 € oder mehr im Jahr verdient, kann sich auf die gesetzliche Rente noch weniger verlassen: Ab der Beitragsbemessungsgrenze wird kein weiterer Rentenanspruch aufgebaut. Die Rentenlücke – also die Differenz zwischen gewohntem Lebensstandard und tatsächlicher Rente – kann bei Gut- und Besserverdienenden mehrere tausend Euro pro Monat betragen.
Hinzu kommen steigende Lebenshaltungskosten, Inflation und die Ungewissheit über die künftige Entwicklung des Rentensystems. Je früher Sie mit einer strukturierten privaten Altersvorsorge beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Kapital, um zu wachsen.
Angestellte & Führungskräfte
Als Angestellter oder Führungskraft stehen Ihnen attraktive Möglichkeiten zur Verfügung: Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ermöglicht es, Gehaltsbestandteile steuerfrei und sozialabgabenfrei in Ihre Rentenvorsorge umzuwandeln. Viele Arbeitgeber legen einen Zuschuss obendrauf – dieses Geld sollten Sie nie liegen lassen. Ergänzend kommen private Rentenversicherungen auf ETF-Basis in Frage, die Flexibilität mit Steuervorteilen verbinden.
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV) mit Arbeitgeberzuschuss
- ETF-Rentenversicherung (fondsgebunden, flexibel)
- Private Rentenversicherung mit steueroptimierter Auszahlung
Selbstständige & Freiberufler
Selbstständige und Freiberufler sind besonders stark von der Rentenlücke betroffen – viele zahlen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Umso wichtiger ist eine clevere private Vorsorge. Besonders attraktiv ist hier die Rürup-Rente (Basisrente): Die Beiträge sind in voller Höhe als Sonderausgaben steuerlich absetzbar – bei einem Einkommensteuersatz von 42 % kann das erhebliche Steuerersparnisse bedeuten.
- Rürup-Rente (Basisrente) mit maximaler Steuerersparnis
- ETF-Rentenversicherung für flexible Zusatzvorsorge
- Private Rentenversicherung als ergänzender Baustein
KMU-Inhaber & Geschäftsführer
Als Unternehmer oder GmbH-Geschäftsführer haben Sie besondere Möglichkeiten der steuerlich geförderten Altersvorsorge. Über die bAV können Sie als Geschäftsführer-Gesellschafter eine betriebliche Direktzusage oder Direktversicherung für sich selbst einrichten – und dabei erhebliche Steuern sparen. AERA berät Sie sowohl bei Ihrer persönlichen Vorsorge als auch bei der Einrichtung von bAV-Lösungen für Ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.
- Betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer & Mitarbeiter
- Direktversicherung / Unterstützungskasse
- Versorgungswerk und Ruhestandsplanung
So läuft Ihre Altersvorsorge-Beratung bei AERA ab
Unsere Beratung folgt einem klaren, strukturierten Prozess – damit Sie wissen, was Sie erwartet, und keine Zeit verlieren.
- Kostenloses Erstgespräch (30 Min. via Teams oder telefonisch)
- Finanzinventur: Vollständige Erfassung Ihrer aktuellen Vorsorgesituation über unsere Kunden-App
- Präsentation Ihres individuellen Altersvorsorge-Konzepts (inkl. Steueroptimierung & Produktvergleich)
- Umsetzung & jährlicher Finanz-TÜV – damit Ihre Vorsorge langfristig auf Kurs bleibt
Was Sie bei AERA zur Altersvorsorge erwartet
Unabhängigkeit, Klarheit und ein echtes Konzept – keine Standardlösung vom Fließband. Das sind unsere Versprechen:
- Freie Beratung: Keine Abhängigkeit von einem Anbieter – wir empfehlen, was zu Ihnen passt
- Gesamtmarktvergleich: Wir analysieren hunderte Produkte und wählen das Beste für Ihre Situation
- Steueroptimierung inklusive: Rürup, bAV, Riester, ETF – wir kennen alle Stellschrauben
- Digitale Kunden-App: Alle Verträge und Dokumente an einem Ort, jederzeit einsehbar
- Jährlicher Finanz-TÜV: Ihre Vorsorge wird regelmäßig überprüft und angepasst
- über 700 Bewertungen, 4,89/5 Sterne, 99 % Weiterempfehlung auf ProvenExpert
Was unsere Kunden sagen
„AERA hat meine gesamte Vorsorgesituation analysiert und mir zum ersten Mal wirklich erklärt, was ich brauche und was nicht. Das Ergebnis: weniger Kosten, mehr Leistung – und endlich ein Plan.“ – Kunden-Bewertung, ProvenExpert
Häufige Fragen zur Altersvorsorge in München
Wie viel Rente bekomme ich im Alter – und wie groß ist meine Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem gewohnten Nettoeinkommen im Berufsleben und der tatsächlichen Rente. In Deutschland liegt das Rentenniveau bei rund 48 % des letzten Nettolohns – für Gutverdiener ist die Lücke oft noch größer, da oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze kein weiterer Rentenanspruch entsteht. Eine individuelle Berechnung Ihrer persönlichen Rentenlücke ist der erste Schritt in unserer Finanzinventur. Buchen Sie jetzt ein kostenloses Erstgespräch.
Rürup, Riester, bAV oder ETF – was ist für mich die beste Altersvorsorge?
Das lässt sich pauschal nicht beantworten – es hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihrem Berufsstatus und Ihrem Steuersatz ab. Als Faustregel: Selbstständige profitieren besonders von der Rürup-Rente (Steuerersparnis bis 100 % der Beiträge). Angestellte sollten zuerst die bAV ausschöpfen, besonders wenn der Arbeitgeber zuzahlt. Riester lohnt sich vor allem für Familien mit Kindern. ETF-Rentenversicherungen bieten Flexibilität und Renditechancen. AERA analysiert Ihre Situation und empfiehlt die optimale Kombination.
Was ist die Rürup-Rente und für wen lohnt sie sich?
Die Rürup-Rente (Basisrente) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener attraktiv ist. Beiträge bis zu 30.826 € (2026, für Alleinstehende) sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar. Bei einem Steuersatz von 42 % entspricht das einer Steuerersparnis von über 12.900 € pro Jahr. Die Rürup-Rente ist pfändungssicher – das macht sie zur idealen Altersvorsorge für Unternehmer.
Was ist betriebliche Altersvorsorge (bAV) und lohnt sie sich?
Bei der betrieblichen Altersvorsorge wandeln Sie Teile Ihres Bruttogehalts in Altersvorsorge-Beiträge um. Diese sind bis zu bestimmten Grenzen steuerfrei und sozialabgabenfrei – das spart bis zu 50 % gegenüber einer privaten Sparanlage aus dem Nettoeinkommen. Seit 2019 muss Ihr Arbeitgeber bei Neuverträgen mindestens 15 % Zuschuss leisten. AERA prüft Ihre aktuelle bAV-Situation und deckt ungenutzte Potenziale auf.
Was kostet die Altersvorsorge-Beratung bei AERA?
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Unsere Vergütung erfolgt im Versicherungsbereich über Courtage (Provision durch den Versicherungsgeber) und im Investmentbereich quotenbasiert durch die Produktanbieter. Je nach Betreuungsumfang können ergänzend Serviceentgelte anfallen – darüber informieren wir Sie vorab transparent. Für Sie entstehen keine versteckten Kosten.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, um mit der Altersvorsorge anzufangen?
Die ehrliche Antwort: so früh wie möglich. Wer mit 30 anfängt statt mit 45, kann bei gleichen Beiträgen oft das Doppelte ansparen – dank des Zinseszinseffekts. Aber auch wer spät startet, kann mit der richtigen Strategie noch viel erreichen: höhere Beiträge, steueroptimierte Produkte und gezielte Einmalbeiträge. AERA zeigt Ihnen, was für Sie machbar ist – realistisch und individuell.
Jetzt kostenlos zur Altersvorsorge beraten lassen
Starten Sie mit einem unverbindlichen 30-minütigen Erstgespräch – persönlich in Ismaning bei München oder bequem per Video-Call. AERA analysiert Ihre Rentenlücke, erklärt Ihre Optionen und erstellt Ihr individuelles Altersvorsorge-Konzept.
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